こんにちは、たぬきです✩
昨日は銀行へ住宅ローンの相談に行ってきました。
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今住んでいる家を購入したのは、長男が二歳になる頃でした。
その長男も今は１４歳。
つまりこの家での生活も１２年となります。
当時私は、結婚して三年目の２４歳。
しっかりしているつもりでしたがまだ若かったんだなと、今になって思う。
当時、組んだローン３５年。
最初３年固定金利ローンにしたのですが、三年があまりにあっという間に過ぎてしまったので、１０年固定金利へと変更しました。
そして、もうすぐその１０年も満了となるので窓口に相談しに行きました。
ほっておくと変動金利に自動的に変更になってしまうそうで。
安い時は変動金利でも良いように思うのですが。
金利が上がった時に支払えるかわからない状態のうちにとって、多少高くても先十年の見通しが持てる１０年固定のほうが良いように思っています。
で、今回心配していたのは、
・更新した場合に金利が高くなっていたらどうしよう。
・１０年前の夫婦合算の給料よりも、今のほうが給料少ないけれど大丈夫だろうか。
の二点。
私の給料が今ないもので^^;
今後の生活をどうするか、さてさて困った状況なのです。
とりあえず、銀行さんに相談ということで、行ってまいりました☆
銀行の窓口奥の方で話を聞いてもらいました。
結果。
金利について、今までの１０年よりも低くなるとのこと☆
給料の減少について、更新時には特に問題なかったです☆
貸してもらえないと話にもならないので、とりあえず継続して貸してもらえるようで安心しました。
手続きや詳しい金利についてはまた夫と一緒に後日聞きます。
で、銀行さんがグイグイ薦めてくるNISAとイデコ(＾＾)
金利が安くなった分で浮くお金をぜひ投資に回さないかとのことで。
投資するほど月払いが浮くのか疑問ですが、ローンの話よりそちらの方が説明長かったです(^^)
おかげさまでイデコに申し込んでも良いかなぁとか思っている。
イデコ（iDeCo）個人型確定拠出年金について
・年齢制限 20歳以上60歳未満
・お金の引き出し 60歳まで不可
・運用商品の変更 随時可能
・拠出時 全額所得控除
・運用時 運用益非課税
・受取時 一時金：退職所得控除
年 金：公的年金等控除
６０歳までお金が引き出せないというのが大きな特徴ですよね。
それまでの間に退職などで所得が減り、所得控除の恩恵が受けられないとなった場合でも６０歳までは加入のまま。
その間、月額４８０円ほどの管理手数料だけは払っていかなければいけない。
ですので、６０歳まで継続して働く人向けかもしれないですね。
簡単に試算をしてみました。
まずは年額計算。
月額の掛け金を10,000円とした場合。
年額の掛け金10,000円×12か月=120,000円
所得税
税率10％の場合 年12,000円お得
税率20％の場合 年24,000円お得
※所得195万円超330万以下の場合税率10％。所得330万円超695万円以下の場合20％
住民税
一律10％ 年12,000円お得
管理手数料 480円×12か月=5,760円
加入期間16年の場合（所得税10％の場合）
掛け金 年120,000円×16年=1,920,000円
所得税 年12,000円×16年=192,000円
住民税 年12,000円×16年=192,000円
手数料 年5,760円×16年=92,160円
お得分
所得税＋住民税－手数料＝291,840円
将来のために積み立てをして、年額24,000円の税金支払いが減額されるなら良いように思いますねー。
結果192万の貯金もできますし。
その192万で生活していけるかっていうととても足りないので、生活資金用というより臨時出費用の積立ですね。
家の補修費とか車とか。
使う時には引き出し1回ごとに500円くらい手数料がかかるそうなので、分けるより1回で全額引き出すのがオススメと言われました。
将来の自分に積立したら、税金浮くってなにごと(^ω^)
積立てるお金を現在捻出できるかが問題ですけどもー^^;
ローン安くなってくれー(^^)
金利によっては借り換えも検討しなきゃです。
借りるって大変(^^)
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軽自動車のクーラーを先日直したのですが、気温が高温になるとクーラー効かなくなる( º_º )
今日、修理にもっていってみたのですが、気温が低く症状出ず。
また暑っつい日に持っていこうと思います(^^)
実家の猫
なかなかのイケメン
